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2018 06/11

最終ゴールは「口座維持手数料」?銀行がどんどんサービスの有料化・高額化を進めている

1: 2018/06/10(日) 16:57:59
現金両替をメガバンクが一斉に引き上げた。大手地銀も後に続く。背景には、長引くマイナス金利や貸出先の先細りに悩む銀行の経営事情が絡む。時間外の引き出しが無料になる預金残高の条件も引き上げを進めている。超低金利が続く中、厳しい経営環境も絡み、銀行は今までは低く抑えられていたサービスの対価を見直そうとしている。

みずほ銀行の場合、窓口における両替は去年まで50枚を上限に無料だったが、今年1月から口座開設者でも無料は30枚まで、口座を持たない場合はたとえ1枚からでも324円の手数料を徴収する。101枚以上の場合も料金を引き上げる。仮に2000枚両替の場合、今まで1080円だったが、今後は1728円もかかる。

人件費のかかる窓口から両替機の使用を促そうという訳だが、501枚以上の場合や、たとえ500枚まででも月2回以上使う場合は、両替機であっても手数料が上がる(機械に硬貨や紙幣を詰めるにも人手を要する)。三井住友銀行や三菱UFJ銀行も、足並みをそろえて手数料を引き上げた。

海外では口座維持にも手数料を徴収
両替手数料の引上げは、口火を切ったに過ぎない。銀行は振込手数料の他、ATM利用に係わる手数料も着々と進める。三井住友銀行の場合、口座残高が10万円以上なら午後6時以降の引き出しは無料だったが、預金残高にかかわらず108円の手数料を徴収するようになった。みずほ銀行の場合、時間外手数料・コンビニATM利用手数料の条件となる口座残高が10万円から30万円に引き上げられた。

海外では口座維持手数料を徴収するのが一般的だが、日本では戦後、官民挙げて貯蓄を奨励していた上に銀行間の預金獲得競争が激しかったこともあり、口座維持手数料という発想がそもそも無かった。高度成長期の企業は慢性的な資金不足状態にあり、集めた預金は右から左へ融資されていった。

最近は貸出需要の先細りから預貸率(預金に対する貸出金の割合)が右肩下がりで、2000年には8割を超えていたのが、今では6割台にまで低下した。現状では預金が余っているのだ。さらに、低金利による銀行の業績悪化が追い打ちをかける。今までは預金者の反発や顧客離れを怖れていたが、銀行も口座維持手数料を検討せざるを得なくなってきた。

ATMも自前主義からの脱却へ
ターミナルの駅前には、至近距離に複数に亘る銀行のATMが開設されている。そんな自前主義も見直す動きが出てきた。三井住友銀行と三菱UFJ銀行は、ATM相互乗り入れの検討に入った。まず名古屋を皮切りとし、将来的にはATMの共通化を視野に入れる。みずほ銀行は勘定系の改定が控えているため参加しないが、今後合流する可能性もある。

日本のATMは小銭が入金できるうえ、通帳読み取り機能を備えるなど機能が充実しており、海外に比べて導入単価が高い。加えてATMの運用管理には、月々数10万円かかると言われている。ネット送金などが普及し現金取引が減る中で、銀行は利用頻度が下がるATMのコストを抑え込みたい。

ATM共通化に当たっては、手数料設定や収益の分配など課題も多い。各行で仕様の異なる通帳も障害となる。そこで共通ATMは、記帳機能を持たない簡易版タイプで開発される方向だ。その通帳自体も、発行手数料の検討が進んでいる。紙の通帳を発行するには1通200円の印紙税がかかり、それを銀行が負担している。

ゴールは口座維持手数料
金融全般のかじ取りを担う「銀行の銀行」である中央銀行からも、援護射撃の声が飛ぶ。日銀副総裁の一人は昨年末の講演で「銀行が適正対価を預金者に求めずに口座を開設し、振り込み・預け入れや払い出し・記帳・両替などのサービスを提供することは難しくなった」と意見した。

銀行は、預金者の反発を瀬踏みしつつ、サービスの有料化に向けてようやく動き出した。「最終的なゴールは口座維持手数料」ということで、業界内のコンセンサスは出来上がっている。
https://zuuonline.com/archives/185713



元記事:

2
ボルね~電子マネーで第三の金融サービスが必要だね怠慢銀行


3
なぜ、行員・役員の給料カットから真っ先に手を付けないのか?


46
>>3
リストラしてるだろ
今後も人減らしする計画だぞ


167
>>46
下はしてることは聞くが、経営陣とかしてるのか?


335
>>46
ぜんぜん追いついてないよね。
サービスの質は下がって手数料ばかり。
ATMを止めるサービスをしてくれる銀行まであるくらいだし。


4
まーた、海外を引き出しにしてするつもりか
大手銀行は仕事で使うから仕方がないが両替は高いな…


5
ここで一社だけ手数料下げれば客が集まるんじゃね?


10
>>5
客を集めたくないんだが


14
>>5
金が余ってるって書いてあるだろ。
客集めても仕方ねえんだ


19
>>14
バブルの時だと、親の定期積立預金2万円の集金のために銀行員がうちまで来てたからな。
来てた外勤は入社一年目の社員で、預金集める苦労を思い知れ、って意味だったらしいが。

その頃から比べると、貸出先がなくて銀行でカネが余ってるって信じられないわな


238
>>14
話が違うけど、
金が余ってるなら、円の価値が下がって、ものの価値が上がりそうだが、
そうはならないね。

やはりインフレを起こすには賃金上昇が必須だな。
最低賃金あげればいいのに。


307
>>5
証券会社でいいじゃん


8
同情の余地もないわけではないが
零細や個人に対して苛烈な態度を変えなかったし
業界が景気回復にどれだけ貢献したのかなって思うと…


225
>>8
雨降ったら傘差しかけるどころか、傘とりあげて土砂降りのなかに蹴飛ばすようなことしてたもんなw
自分も危うく風邪ひきけて肺炎…の手前で逃げ出せたよ。もう二度と銀行で金は借りん!


9
>「最終的なゴールは口座維持手数料」ということで、業界内のコンセンサスは出来上がっている。

最終的じゃなくて、いの一番に口座維持手数料年○○○円とすればよい。
すると利用者もどうするか考えやすくなるよ。


147
>>9
意味がわからん


なんで銀行や大企業は競争しないのか?


13
オワコン業種の銀行様はいつまで殿様商売続けるつもりでいるんだ?解約しちゃおうかな


15
>>13
銀行としては、解約ウェルカムだろうねw


20
>>15
甘く見てると引き出しの連鎖であっという間に危機におちいる。


87
>>20
大丈夫だよ、大口客は別扱いだから、安心して解約しな


39
>>13
解約したらどうするの?
タンス預金?


17
もー、ゆうちょダイレクトとネット銀行で事足りる
丁度いい解約しよう


168
>>17
ゆうちょ作るかなー


21
そんな事すれば、銀行業務のコンピューター化、ネット化が加速するだけだろw
低コスト競争で、旧勢力が応戦出来る訳ないわな。


22
口座持ってるだけは止めとけ
現金引き落としはATM利用料としてしょうがないが


27
身近にいるからわかりやすいがちょうど父さんがここに出てくるようなメガバン勤めでボーナス込で1500万あって何か悪いことしたらそうなるんだと勘繰ってしまった。まあ部長クラスだが確かに高すぎるよなw
でもそれ言っちゃうとNHKとかは一体…


28
マイナス金利の弊害だね


33
>>28
こうするためのマイナス金利だろ?


131
>>28
弊害というより目的なんだよ。
銀行に金を吐き出させて円の過剰供給を人為的に招いて円の価値を下げる。
そうすると対ドルで安くなる、日本製の商品を海外へ安く輸出できる、
中国製を含め価格競争ができる。
質的に優れていて中国の製品と同等の価格なら
誰もが日本製を求めるのは当然の結果。
国債もマイナスなら国債に逃げることすら許さない。
今まで預金に利息がついていたことがおかしかったのだよ。


149
>>131
預金は投資行為で金利は当然。
マイナス金利下で貸出し増やしてもリスクだけ。日銀もそんなん考えてないと思う。端に消費税増税延長のポーズの為にマイナス金利実行して国民の資産を奪っているだけ。


29
シティバンクが日本から消えたのも、口座維持手数料がかかったから。
新生銀行が未だにパッとしないのは、かつては口座維持に手数料を取っていたから。
どこか一つの銀行が手数料を取らない方針をとれば、さまざまな手数料を取っているところから消えて行く


99
>>29
シティバンクは、残高が100万円あれば口座維持手数料はかからなかった
100万も持ってないのにシティに口座もつやつはいないので、実質無料
名目的な手数料は単なる貧民除けだった


169
>>99
で利益だせずに撤退したら意味無いわな(笑)


317
>>29
インターネット支店なら維持手数料かからなかったよ。


35
お金入れるタンス買わなきゃ


41
>>35
金庫買えよ


40
預金金利を海外並みにしてください
話はそれから


44
郵貯一択だな、あぶれれば農協へw
倒産しないことが重要だなw


59
最近銀行店舗のATMの数が減った。
駅の切符販売機の数の減った。
公衆電話の数も減った。

で、取引のない銀行口座の預金残高の損益分岐点はいくらか教えてほしい。
その金額未満だったら解約するから


60
ゆうちょと普通の銀行の口座の2つをもってりゃそれで十分だわ


61
金が余ってるなら運用すればいいじゃないですかー
庶民が小金預けに行くと必ず勧めてきますよねー
何で自分ではしないんですかー?


171
>>61
これ。
要は無能なんだよな。
自分等はリスクを負いたくない


62
俺が銀行に金を貸してやってるのに手数料取るとはなんだ。意味が分からん。

じゃあ俺がローンの為に金を借りたら手数料をくれるのか


64
スーパーが無料で飲料水を汲めるサービスしてるけど
うちの地域で一番集客してる店が毎回有料化したら
とたんにガラガラになってて笑ったわ

経営者がアホだと苦労するよなぁ


74
銀行業とかいう、両替商カス業界

サラ金並のクソ業界
いまさら、高学歴が行く業種じゃねーよw


78
そもそも日本の銀行ってほんと能無しだしね
国債買ってただけだし
そりゃ使えない人材ばっかになるわ


123
>>78
国債買わされているんだぜ?抜けたら嫌がらせ。


83
マイナス金利で利益でないから
銀行も耐えられなくなったということだろう
店舗も減るし預金者へのサービス維持できなくなってる


175
>>83
今までは寝てても金が入ってきてたからな(笑)
その時にてを売ってれば、まだやりようもあったろうに。

バブルのつけも国民に払わせて、今度はこの仕打ちかよ。


86
海外は口座維持費が掛かっても金利が普通に付くから基本無料みたいなものだが
日本みたいな超低金利で口座手数料まで取ったら取り付け騒ぎになりそうだな


89
>>86
ならないよ、ゴミみたいな口座が整理されるだけ、メイン口座はいくら庶民でも優遇される程度のものにはなるからね


90
>>86
手数料渋るような層は全部切り捨てたいんだから問題ないぞ


160
>>86
ならねーよ

預金10万未満の講座とかたくさんあるからな
そういうの処分するって事だ


93
預金に利子が付かない、しかも逆に課金?w、地方銀行は不要だな
ネットバンクで十分、しかも1行で


319
>>93
競争相手がいなくなると今度はネット銀行が手数料盛り盛りになるんやで。


95
いずれにせよ、少額を預けるだけのクズ客はいらないって話だな


100
>>95
だからタンス預金にしようぜw


102
>>100
それでいいと思うが、普通は給与振込口座があってクレカとか各種引き落としの口座があるからタンス預金だけって事はないだろう


136
>>102
ゆうちょのATMなら手数料無料

口座手数料を取るようになったら庶民はゆうちょに向かう
普通の銀行なんてこっちからお断りだよ

預金流出で苦しめばいいんだ
数十万くらい常に口座にあるが、手数料取るなら解約する


141
>>136
苦しむ?マイナス金利で銀行が日銀に預けているだけで金を持っていかれるのだぞ。
苦しむからこそ手数料で稼がないといけない。
これは消極的な対策だよ。


156
>>141
貸し出して儲ければいい
資金を投資して産業を育てて回収する
銀行の社会的使命ってのがあるだろう

それをせずに、
マイナス金利を預金者に押し付けるのが口座手数料
単に右から左へ金を流してるだけじゃん

元から大金を集められる立場にあったというだけの既得権だ
そんな銀行は、こっちからお別れだ
預金流出で苦しむがいい


163
>>156
流動性が死んで。国民が死ぬよ?
人工減でマイナス金利、低金利で貸して稼げるわけが無い。


179
>>163
だったら銀行なんていらねぇってことだよ
庶民から預金をピンはねする悪徳商法じゃん

政府ファンドが産業に出資すればいい
ゆうちょを再国有化して、国営銀行に庶民は預金すればいい


200
>>179
これ(笑)
俺もゆうちょに鞍替えするかな


228
>>156
バブルの後遺症やろうな
貸して不良債権化したら金融庁にめっさ怒られるし


109
>>100
だな!!給料振り込みのために銀行口座には500円くらい入れとけばいいだろ
どうせ利息も付かないから自分で管理出来るタンス預金が最良かもしれないな


126
ますますネット銀行へ拍車だな

>>95
大口なら、ただでさえリストラリストラな上に一般顧客を切り始めているほど体力なくしたヤバさ満点の大手にそれでも永遠に預けるとでも思っているのか老人

そして若い人間は最初から新興ネット銀、収入アップしても住宅ローンやらも自分でビジネス始めるようなときもそのまま移行


西武百貨店?まだあったっけ?ダイエー?20km向こうの町に1つあるようだけど行ったことないな
ここが三井やUFJに変わるまであと何年でしょうか


103
  
ネット銀行・ネット証券でいいだろ。

どちらもリアルな会社よりずっとお得だよ。


110
>>103
携帯のキャリアとMVNOと同じで選択肢あるのだから
移ればいいのだよね


114
>>103
リアルな会社のネット利用は強いよ
野村もそう


111
この問題の本質は「貸出先がない」ってとこだと思うんだよね


120
>>111
人口減少だから貸付先は減っていくだろうね
でも直近は銀行協会の出してる貸付残高みればわかる通り
貸付は少し増えたくらい
問題は金利が低すぎること
中小なんかは数百万程度の貸付だけど
これでは信用調査やらななやらしたら利益なんて残らない
地銀なんかは地方体向け融資も多いけど
これらは国債金利に連動するから1億かしても割りあわないくらいになってる


164
>>120
人口減少なんてそこまで関係は無いんだけどね
人口減る前の方が実は金融は酷かった

もう90年代からね


115
要は貸金庫業に業態を変えると


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