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2018 06/03

富裕層ほどローンを「敵」から「味方」に変える。お金があっても不動産をキャッシュで買わない理由とは

1: 2018/06/02(土) 17:45:10
超低金利の時代に突入して、長い年月が経ちました。ゼロ金利を通り越し、マイナス金利が導入されるほどです。

お金を銀行に預けていても少しも増えないことは誰もが痛感していると思いますが、逆の見方をすると、お金を借りるには最高の状況と言えます(マイナス金利の導入により各種ローンの利息にしわ寄せがくる可能性は残ります)。

たとえば、現在、住宅ローンの金利も1%を切るなどかなり低い水準にあるので、賃貸住宅に住み続けるよりも、いっそのことローンを借りて購入してしまったほうが結果的に安く済む可能性も出てきています。

お金を借りる行為は保有資産以上のお金を動かせるということですから、一種のレバレッジをかけているのと同じです。個人レベルでもビジネスレベルでも、積極的に攻めるときは、許容リスク内でのレバレッジは欠かせません。

お金を増やすための基本は「元本を減らさずに、いかにお金が増える仕組みをつくれるか」です。手元の現金に手をつけず、低金利で借金ができるのなら、それを利用しないのはもったいないとの考え方にも一理あります。

私が東南アジアで華僑の大富豪を担当したときのこと。

当時からアジアの資産家には東京の不動産は人気の投資先で、「東京のとある物件を買いたいので手伝ってくれ」と依頼を受けたのです。

こうした需要があるにもかかわらず、日本の銀行は実に保守的で、外国人というだけでローンを断ることが多く、融資が下りたとしても日本人とは比べものにならないほどの高金利を取ります。しかし、それでは利益が生まれません。

そういった事情を説明した上で、「キャッシュであれば売り主も承諾していただけるそうですよ」と伝えると、ものすごい剣幕で怒られたのです。

「不動産をキャッシュで買うわけないだろう!キャッシュを使うなら他のことに使ったほうがいい!」

これが、このような資本を活用して資本を生み出せる人たちの考え方なのです。

ローンを後ろ向きに考えるのは利息が生じるからですが、借りたお金で利息を上回る収益を得られるなら、ローンは「敵」から「味方」に変わります。

個人の資産運用でもこの考え方は多用されています。

たとえば、ドルキャリー取引や円キャリー取引と呼ばれるものは低い金利コストでお金を調達し、高金利で運用して利ざやを狙います。

また、海外のプライベートバンクのクライアントは、株式や債券投資の際に、現金ではなくて株式や債券自体を担保にしてお金を借り、さらに株や債券を買ったりします。

いずれも「背伸び」をしてお金を生み出しているのです。

一般人の感覚では「余剰資金がない自分たちには投資はできない」と思いがちですが、それは現金を伴う投資の場合ではないでしょうか。

こんな発想をしてみることもできるかもしれません。

たとえば、大企業に数年以上勤めるサラリーマンの方なら与信(金融機関から見た融資する際の信用)が高いので、中古のワンルームマンション投資のための購入資金として2000万~3000万円程度であれば、数百万円程度の頭金を用意すれば借りることは難しくないでしょう。

これも個人のB/Sに載っている無形資産と考えることができるでしょう。大企業に勤 めていることで無形資産が積み上がったという考え方であり、これは優良な企業のほうがよりよい条件で融資を受けられることと同じです。

もしくは、最新のPCを買おうと思い、一括で買えるお金を貯めるべきか、ローンを組むかを考えたとします。その際、そのPCを買うことで本体価格と利息を合わせた額以上に収入が増えると想定できれば、ローンで買ったほうが賢い選択になるのです。

一括払いにこだわることが機会損失につながりはしないか、というところまで考えるクセをつけるのは大事なことです。

無責任なことは言いたくはありませんが、やはりお金を本気で増やしたいなら、資金が乏しかろうが、資金が潤沢だろうが、ローンなり担保なりを使ってリスクの許容範囲で「背伸び」をし、キャッシュがキャッシュを生む状況をいち早くつくり出すことが重要だと思います。
https://zuuonline.com/archives/185268



元記事:http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1527929110/

2
>>1
金持ちじゃなくて、金があるふりをしている偽物の富裕層もどきじゃん


8
>>1
預金残高を一気に大きく減らすのが嫌なだけ


26
>>1
自己使用するならキャッシュ払いだけど、収益獲得のための
投資ならばレバレッジかけるために借入金で、というのは
当たり前なことだと思うんだけど。


30
>>26
当たり前とは言わん
あくまで、今出さないと儲けが出ない(減る)場合に使うべきものであって
必ずローン組めって話じゃない


40
>>1
金持ちには税理士が付いてて節税の色々アドバイスされてんだよw


43
>>40
金持ちは節税や投資のやり方で税理士に支払う手数料を上回る金額が動くからな
貧乏人だと税理士になんて聞いても、それでの節税分以上に金が飛ぶから変なこと考えずに
一般的に安パイの選択を取ってた方が良い
伝手があるならその限りではないが、バカっぽい詐欺には騙されないように


85
>>43
所得税を勉強するといいよ。
専門家になるわけじゃないから、網羅的に勉強しなくてもいい。
自分に関する部分のみやるだけで良い。
なにより自分の金に関係すると思えば結構楽しいよ。
そして最近は国税庁が申告書作成サイトを用意している。
税の概要さえ知っていれば申告書の作成がすごく簡単にできる。
加えてオンラインで申告まで全て完結する。


65
>>1
投資用物件をローンで買うってのはわかるけど
それを一般リーマンの終の棲家と同じような感覚で語るのはおかしいね


69
>>1
>なぜ、富裕層は「現金払い」より「ローン払い」を好むのか?

なんか個人向け賃貸アパート一括借り上げセールスマンの営業トークみたいなんですけど・・・


3
増やすための金が無く
返すための収入も無い


6
金あるのにローン組むとか 意味わからん


82
>>6
サラ金とか考えてみろよ。
銀行から10%で借りて、30%で貸せばいいんだ。


110
>>6
簿記を学べばわかる

35年ローンでかつかつになるような層には関係ない話だけどな


9
PCなど何でもいいだろ
ゲームとかやるなら別だけど
そんなのにローンを組むとか考えるほうが情弱過ぎる


11
投資用2000万~3000万円の中古ワンルームマンションが余り始めてきたのですね。


35
>>11
そういうことやね

低収入者に積極的にローンを組ませるなんて
サブプライムローン作戦か


13
ランニングコスト減らすのが第一目標
一括なら利息分も儲けになる
自転車操業の資金繰りカツカツの業者を金持ちと呼んでるんなら知らん


15
>>13
孫初めほとんどの経営者が当てはまるw


16
車は現金一括で買った。
ディーラーの中の奴に「俺だってその気になれば一括で買うことぐらいできる」と嫌味言われたけど。

しかし記事中のPCをローンでって、何分割する想定か知らんけど、返済途中で古くなって新しいの欲しくなるんじゃ?
新しいの買ったらローンだけ残って悲しいと思うんだけど。家とかならともかく。


132
>>16
その300万を投資に回せば利息で金利を相殺出来る
数年後資産価値がなくなった車と何とか貯金額を元に戻したお前
投資に回した奴は600万の資産とタダで貰った車が手元に残る
車以外でもあらゆる事でこうやって資産家との差が広がっていく


141
>>132
貯蓄を投資に回すのわかった。
けど、車で組んだローンの返済の原資はどうすんのさ?


148
>>132
で損失被って人生そのものから退場した人を何人も知ってる。


149
>>148
逆に億った人何人も知ってる。
俺もその一人


18
借金した方がいいってのは儲ける道筋を持ってる個人か会社の話だな
普通の個人だとやっぱ危険過ぎるわ


19
経費にして節税するためじゃねえの


22
>>19
その目的は買った時点で発生する
わざわざローンにする意味はない
ローンの利息は商品価値とは別の追加コストになるんだから


20
これはローンで得たもので収益がある場合限定の話だろ・・・
そりゃ、会社組織だって無駄に買って資産にするくらいならリースで借りたほうがいいとかある
個人に限って言うと、投資の類いを除いてローンに価値なんてない


21
結局同じもの買ったら将来キャッシュフローも変わらないだろ


25
>>21
投資はその限りではない
今買って、それを元手に商売やらないと
金貯まるまで待ってたら収益性のないものに成り下がってる可能性がある
ただ、当たるか外れるかは所詮は確率の問題、絶対ではないな


23
不動産物件の値下がりと流動性のリスクを軽視しすぎな記事だな


29
まぁ、買い物の額よりはるかに多くの現金を持ってて一定以上の安定した利率で資産運用する手段を持ってる金持ちに限るって話かな
貧乏人がやっても金利手数料ビジネスの養分になるだけだ


36
ローンか 昔は月賦と言って貧乏人のツールだったw


37
不動産が売れなくなってきているので、こう記事を書いて
富裕層のマネすりゃ俺も富裕層になれるかもってローン組んで不動産を買わせるための広告記事だねw


38
あえて借金して順調に返済することで信用力が上がるとかなんとか。


41
>>38
そんなもん普段の生活でカード使ってりゃ普通に家買うためのローン分くらいの信用作れるだろ


42
一括で購入して預貯金0円になるが、購入後も勤務し続け蓄えを0から増やすだけ。


45
>>42
住宅ローン組んで、税制優遇してる間はローンで払って
残額を一括返済が一番得な家の買い方やぞ


52
>>45
それが一番だなあ。


44
自分の家買うなら意味ないんじゃないの?
借金で買ってそれを賃貸で貸すと利益になるってことでしょ


46
>>44
低収入な人が売るのを考えて家買うなって話やね
売り時にすんなりと家を手放せるか?って考えないのかな


56
>>46
レバレッジ利かせて収益上げるのは有りだろうけど
その分リスクも伴うからね
一部大成功してる人もいるが、破産してる人多い
貧乏人が金持ちになるにはリスクを背負わないとね

ただ低収入なのに無理して住宅ローンやカーローンなんぞ組む意味はいまだにわからない


59
>>56
まあ、平民が勝ち組に這い上がるにはそのくらいのリスクを取ってかつそれに勝てなきゃ駄目なのは確かだろうね
ただ、あくまで、それはリスクであって、推奨する手段とは言い難いよね
ローンなんて上で書いた住宅ローンの税制優遇でもない限り、基本はリスクでしかない
それが投資ならまっとうな投資先ならリターンを期待できるリスクにはなるが、絶対ではないし
消費目的のローンなんて基本的にやる価値はない


67
>>59
アメリカみたいに中古市場が確立していればいいけど、
日本の中古住宅の上物評価なんて経年でゴミ同然
土地は別だけどね

自分に何もなければ、投資リスクやる価値はあるけど、
いまのところは無いな

ローン組むなら、金利は今よりは高めの算段で考えるほうがいいだろうね
こんな異常な低金利がいつまで続くかすら怪しい


47
金持ちと貧乏人の違い

金持ちは投資と消費と投資を分けて考えられる。
貧乏人は現金収支(小遣い帳)程度でしか考えられない。

金利払って現金動かしてレバレッジかけるのか手元の現金を減らして金利を減らして運用するのかを比較出来ないと大きく儲けたりできないよ。


49
PC程度をローンで買う必要性がわからん


57
>>49
ビジネス用途なら分からんでもないが、単なる趣味だとだいぶヤバいな


64
例えにパソコン出してくるから
しっくりこないんだ


66
>>64
パソコンにローン組まなきゃいけないような人が投資しちゃ駄目だな
まずは、人間らしい暮らしを得る収入を得る方が先


75
大きなビジネスするなら借入は当たり前。
自己資金で稼いだ金から再投資してたら泡銭しか得られない。
零細以上の経営者なら常識だよな。


76
>>75
それは知ってる
が、自分が住むマンションを買うのはビジネスではない
無理やりビジネスに当てはめて無駄に高価なマンションを
高いローン組ませた買うのは愚の骨頂


81
>「不動産をキャッシュで買うわけないだろう!キャッシュを使うなら他のことに使ったほうがいい!」

この思考があのサブプライムローン危機を招いたわけだが
相変わらず学習能力が欠如してるな

しかしこんなステマ記事が出るってことは
オリンピックとか関係無く不動産バブル崩壊も近いのかね


83
かぼちゃの馬車の件もそうだけど
結局こういうのは
「儲かりますよ」といいつつ他人に投資をさせるギャンブルさせる
それに関わって自分は確実に利益をあげる
こういうのがおいしいわけでな
そういう発想の人間がいて
他人にギャンブルさせよう、自分が儲けよう
そうやって動いているわけだから
そこを見抜ける人間じゃないとだめだな


88
この手の記事に踊らされるのいい加減やめろ。
結局、富裕層は「自分の状況にとってベストな選択肢を選べる脳みそがある」だけだ。
万人にとってローンがベストではない。
自分で考えろ。


93
資産運用の話に持っていきたいんんだろうに例えがPCだと台無し


96
田舎だが築20年以内の住宅が1000万以内で買えるようになった
人口減少ぱねーわ
現金で買ってしまいそう


99
カボチャハウスの被害者も同様に考えました


100
>>99
かぼちゃはあきらかにアレなのに調べず引っかかるのが悪いね
引っかかっても致命傷追わないやつしかわからないものに手を出しちゃ駄目


103
銀行が窮地なのかと思ったが
文中に銀行ディスってるし
単に人の金を回してレバ利かせてリスクと利益を最大限取るだけの話かよ
しかもようわからんのはキャッシュで不動産購入してそれに担保なり証券化するなりで回すなりすればいーじゃん
順不同じゃないんかー
税金と為替が影響するのが必須の案件ならわからん


107
ほんとの金持ちはみな「現金一括」だよ
ローンは組まない
ローンを組むのは偽セレブだけ


108
お金は借りるものではなく運用するもの


112
そうそう、金のないやつに限って現金で買おうとするよな
まあ金がないから信用もなくて借金できないからなんだろうけども


117
大富豪を 企業と同じと見立てるなら 間違ってないが、普通の個人ではヤメるべき。
ゴールドマンサックスとか巨大投資銀行は「自己資本投資(プリンシパル インベストメント)」とか言っても
その元手の金は 全て借入金だとか多い。
企業だと 色んなことに金を投じないといけない。
それで自分の持ち金が 長期間 寝ると、資金効率悪く 大馬鹿者となる。
でも小金持ちの個人は 借入金で投資をやると、カボチャの地獄への特急馬車になる。


118
ローンで買う時点で富裕層じゃないね
デビットカードで一括が賢い買い方。マンションぐらいの買い物じゃなかったら即決で買えるやろ


122
賢い富裕層が借金して買うほどの買い物は
それが将来さらに価値が高くなると見ていて
今借金して買う価値がある!と見ているからだろ
投資、投機、バクチや
ドアホの買い物はただの消費、浪費
人生の経験や苦労が似たような例で語られることが多い


131
なぜ一発キャシュできる金持ちなのに、ローン組むの?バカなの?


134
(´・ω・`)
東京五輪まで持たせられるかな
五輪後は不動産、大暴落だろ


140
マンション買ってみればわかる
現金一括払いに勝るものはない
富裕層ほど現金払いだよ
管理費だけで威張って住んでいられる
やってみればわかる


143
何が富裕層だ、ただの成り上がり小金持ち野郎どもの分際で

ジャバネットなんか現金一括だってローンだって支払額が変わらねえんだぞ。
金利手数料負担してくれるんだからな

これくらいしてやるのが本当の金持ちってもんだ


152
>>143
ローン手数料分も商品価格に入ってる

ジャパネットで現金一括は、イオンで現金払いするのと同じ


151
事業であればローン
1000万現金で投資をして年100万のリターンを得るより
1億借りて年1000万のリターンを得たほうがいい

個人使用であれば一括だな
ただ経費で落とせるなら帳簿とキャッシュフローとのバランスでもあるが、ローンやリースもアリだね


154
うまく回せれば、銀行と同じ、
人のお金で年数パーセントの利益を出せるんだから、当然。
日本は自分が住んだり、資産だから、、とか甘い見積もりしたり、
私情でビジネスするからなんか中心がぼやける。


156
>>154
ソフトバンクとかそうだよね
昔から「自転車操業」「もうじき潰れる」と言われながら成功している


157
>>156
ソフバンの社債はドル建てだと6%の利回り。よくそんな利率で資金集めて返せるなと思うが海外だと当たり前なんだよなその程度


163
巨額の借金も、ステータスだから


165
資産運用ねえ。
生活費以外でどんくらい持ってたら資産運用するもんなのかな?


169
まぁ不動産投資なんてリスクあるんだから、物件担保にしてローン組んだ方がいいわな
やばくなったら物件手放して相殺すりゃ自分に損はないわけだ
金利分は儲けが減るが、その代わり自由に使えるキャッシュが残る
キャッシュ突っ込んだ不動産が全然利益上げてくんなかったら、
自分で全部損かぶることになるからな、そりゃ金持ちのやることじゃないわ


170
縮小する日本市場に投資するのは間違いだろう。成功する確率が低すぎる。
企業は日本市場捨てていってるじゃん。個人も同じようにすべきだよ。


172
借金なんてなんかあってもいざとなればスタート地点に戻れるくらいのリスク管理ができてないとするべきじゃないんだろうね。
備えがないのに手を出したら車で暗闇をライト付けずに走るようなハイリスクだろう。
眼の前が崖でも気付きゃしないよ。


177
ケースバイケースだよ
一品物で自分以外にも欲しがってる人がいる場合はローンより現金払いの方が優先されることがあるし
一概にどっちが有利かなんていうのは馬鹿な議論だ


178
毎月数百円程度引かれるなら嫁にバレないだろうと
18000円の商品を24回金利無視フルローン使う最下層小遣い無しの俺


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