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2018 05/21

持ち家は高リスクだと言う『一生賃貸派』の人が見逃す賃貸リスク。住宅ローンが払えないvs家賃が払えないはどちらが大変?

1: 2018/05/20(日) 14:15:25
家を買うというリスクを冒したくない、住みたいところに住み替えしやすい、などの理由から、『一生賃貸』でいいと思っている人もいるでしょう。でも「買わないリスク」というのもあります。どんなリスクがあるのでしょう。また、『一生賃貸』に向いている人とはどんな人なのでしょう。不動産を通じたライフプランに詳しいファイナンシャルプランナーの永田さんに聞いてみました。
一家の稼ぎ手に万一の事態があったときにリスク大
持ち家:住宅ローンの支払いは「団体信用生命保険」で残債が「ゼロ」に
賃貸:家賃が払えず「引越しを余儀なくされる」ことも

「よく比較される賃貸と購入ですが、お金の面では住居費の総額は条件次第で変わるため、一概にどちらがトクかは断言できません」という永田さん。では『一生賃貸』のリスクはというと、まずは「万が一のときの保証」が挙げられると言います。

「借り続けることへの対抗軸に上がるのが、住宅ローンを組んで購入すること。この住宅ローンを組む際には多くの場合、団体信用生命保険に加入します。万一、ローンを組んだ人が亡くなった際、残債がゼロになる保険です。その結果、残された家族には住み続けられる場所と資産を残すことができます。賃貸の場合は世帯主が亡くなっても家賃を支払い続けなければなりません。家賃を抑えるため、引越しを余儀なくされることもあるでしょう。そのため『一生賃貸』を選択する場合は、生命保険の加入や、日ごろからの貯蓄などでリスクを軽減するための備えが必要となるでしょう」(永田さん)

住宅ローンが払えないvs家賃が払えない。どちらが大変?
持ち家:返済が滞り事故情報が登録されると信用も毀損
賃貸:事故情報が登録されなければ再スタートを切りやすい

「どちらも大変なことですが、住宅ローンのほうが厄介なことになることが多いです」(永田さん)。実は住宅ローン(住宅購入)を原因として破産した人は近年増えており、10年間で約1.5倍になったという統計があります(>>>1�。低金利もあって頭金を入れずに無理な住宅ローンを組み、支払いができなくなったり、共働きを前提にして購入した場合、離婚や病気などで片方が働けない状態になってしまい、支払えなくなったりするケースが増えています。住宅ローンの場合、支払いの滞納を続けると、借入先の銀行等の金融機関は一括返済を求め、任意売却などをしない場合は、競売に向けて裁判所から現況調査が入るなど大変なことに。また、「ローンの事故情報が登録されると、しばらくの間、住宅ローンやカードローンあるいはクレジットカードの利用が難しくなるなど、その後の生活に支障が発生することも考えられます」(永田さん)

一方、賃貸の場合も、滞納が続くと督促のうえ、保証人、保証会社も巻き込むことになりますが、「事故情報が登録されることがなければ、支払い完了後に家賃の安い部屋に引越して住居費を抑えるなどで、再スタートを切りやすいかもしれません」(永田さん)。住宅ローンのように巨額のお金を一括で返済ということがない分、支払い滞納時のリスクは少ないと言えるかもしれません。

>>>1�2014年破産事件及び個人再生事件記録調査(日本弁護士連合会)

年金を当てにする試算は持ち家前提。DINKSはリスク軽減策を
持ち家:住宅ローンがなくなり生活費だけの負担に
賃貸:年金ベースの試算では家賃+生活費の支払いは難しい

「『一生賃貸』のリスクは、年金生活になるリタイア後も家賃の支払いが続くことでしょう。生活費と住居費を年金でまかなうのが難しくなるので、退職までに貯蓄しておく必要があります」(永田さん)。必要な貯蓄額は家賃によって変動しますが、例えば総務省が発表している家計調査(平成28年)では、2人以上無職・世帯主65歳以上世帯の支出は住居費を除き、生活費は25万3152円。一方、年金などの収入は20万5682円で、毎月4万7470円は貯蓄からまかなう必要があります。65歳から90歳までの計算で1424万円になります。これに住居費が加わるのですが、例えば家賃10万円の場合、25年計算だとすると合計3000万円。つまり約4400万円が必要になります。
http://suumo.jp/journal/2018/02/01/148430/



元記事:http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1526793325/


2
世の中にノーリスクなんて有り得ない


3
すでにリタイアで賃貸住まいも多すぎ


4
マンション買っても修繕費と管理費ていう名前の家賃が続くけど。


559
>>4
賃貸は、大家さんに代わってそれらを払ってる訳だが。


573
>>559
俺が住んでる部屋は月八万円だが、似たような部屋は中古でも三千万弱もしてなおかつ共益費や修繕積立費が二万くらい価格ところが多い。
マンションを買うというのはちょっとねぇ。よほど気に入った部屋というのでもなければとてもとても。


577
>>573
気に入った立地で買えば良いのでは?
特に子育てに向いてそうな。
まあ部屋をいくら北欧風にしても結果子供にハチャメチャにされるので色々諦めるのは大事。
まあ上でも上がってるけど住居も大事だけどその住む環境かな。
子供の友人関係にも関わるしその辺意識高い人が多い印象


5
引退したら地方の中古住宅買うのがいいで
今は空き家だらけだから格安で手に入る


6
リタイアするならその辺の計算もしてからするに決まってるだろ、アホらしい


19
>>6
世の中、キミほどの知性もなければ、情報収集能力のない人間もたくさんいる。
社会に出て不特定多数の人間とつき合う機会があれば、思い知ることだ。


7
>例えば家賃10万円の場合、

一軒家借りる場合ですかね


30
>>7
我が家近辺だと10万じゃ30~40㎡の2DKがいいとこ。しかも結構築年数がいってる物件になるな。
一軒家だと20万くらいからにはなる


316
>>7
調布市内の駅から10分程度の1LDKでも10万近くする
周りは畑ww
だからマンションだけど買った


8
賃貸なんて年取ったら追い出される
結婚してても配偶者が先に死んだら独身者と同じ


33
>>8
借地借家法知ってる?
しかも現在でも生活保護者でさえすぐ貸してもらえる
十年後なんて金貰って住む世界になるかも


35
>>33
大阪市内だけど今、高齢者可、福祉可、同居可って物件増えたなぁ。
そうしないと借り手がいないんだろうなぁ。


9
持ち家は固定資産税かかるから忘れるなよ


557
>>9
まぁ、桁が違うけどね


735
>>9
賃貸も更新料あるし、状況によっては保証料も必要だけどな。


10
独身賃貸最強


11
リタイア間近になったら少し郊外にただ同然で売られてる中古を買えばいい
働いてる間は通勤に便利なとこに賃貸、年取ったらクソ安い持ち家でよい


245
>>11
来年からその予定で物件探してます。


780
>>11
自分はその逆の予定です。
いま現役でミニ戸建を住宅ローン組んで都区部に買いました。
定年したら足腰弱るのでミニ戸は貸して、程々の郊外の賃貸マンションとかに移り住もうかと。


12
リタイアしたら、生活費はそんなにかからんよ
外に出ないから


13
便利な所の賃貸は古くなっても下がらないもんな
同じく便利な所の戸建ては立派な財産として残る


14
賃貸だったら大家さんが固定資産税も払ってくれるもんな


28
>>14
家賃の中に含まれてるだけだよ。


16
うちは、固定資産税が年間3万以下だから、負担感ゼロ。
近所が高齢者ばっかなんで、漠然とした不安はあるけどね


25
>>16
築50年以上で、土地15坪とか?

うちは築50年の建物だけで2万5千円だけどね
土地は広さによるから別にして


583
>>25
ちがうものですが、うちは田舎だから
年間3万ほど。
築22年で20年くらいからグンッと下がったかな。坪39、建坪38


18
リタイアしたら田舎の安い家を現金で買って住んだらええがな。
通勤する必要もないから駅から遠くても問題ないし、まあ車は必須だけど。


20
持ち家もリタイア後維持費用その他掛かりますけれども


21
リタイアしても一生かぶってくる
固定資産税と都市計画税。
修繕費や管理費。

分譲の俺のリスク


23
>>21
分譲なんてローン払い終わった頃に建て替え・・・


24
今家の建て替え中でマンション暮らしなんだけど賃貸は近所の生活音が聞こえてヤバイ
ケチって安いとこ選んだからかな?


26
マンションって修繕費とか管理費とか
  買った後も約4万円/月払うんだぞ
     知らないだろ?


29
賃貸の相場には固定資産税のコストも含まれているからな、当たり前の話だが。


37
住宅は資産にはならん。
買った瞬間から価値が下がっていく。
上がる物権なんてほとんど無い。

正解は地方の安い戸建を購入して人に貸しておく。
そして老後は自分で住む。


39
リタイアしたら通勤圏内と言う縛りから解放されるのだから空家を爆安で買えば済む話だ。


53
>>39
リタイア直後はそれで良いけど
もっと年齢上がったら免許返納でも生活できる場所に限るけどね。
病院、スーパー、コンビニ、駅近くとかさ。
もう少しすると日本の人口ははっきり減ってくる。特に田舎。
スーパーとか撤退するからね、いつまでもあると思うな状態へ。


42
一生公営住宅に入れたら一番良いんだけどな~
収入が多すぎて入れないという皮肉


44
都営住宅にすんでる知人は 生活保護 その両親も「おそらくは偽装離婚」でそれぞれ生活保護
話を聞いたときは すげえなあと思った

こんなことするくらいなら 生活保護をなくして ベーシックインカムにすればいいと思った


47
他の土地に転居できるメリットはでかいね
災害に見舞われるとか近所にキチガイが居るとか想定外の不幸をヘッジできる


48
持ち家なんてダンボールハウスで十分だ
俺は高速道路の下に5件持ってる
年間維持費は発電機のガソリン代8万円だけだぞ


52
持ち家でも
・階下の住人が喫煙者
・近所に騒音おばさん
・隣の家がゴミ屋敷化
とかリスクあり


54
25年以上経過した家なのに建物で固定資産税が15万ぐらいかかる。
なんでこんなに金かけて建てたのか?
それでいて耐震性はいまひとつな感じ。


592
>>54
コンクリート使ってる?一部でも使ってたら固定資産高いってきいたことある、
頑丈だから?だったかな。


58
うちの田舎の実家、突然の震度6弱で屋根と屋内がぶっ壊れて
500万円強の修理代が発生したよ。
両親は共に70代後半
親はお金があったから直せたけど、自分だったら絶対無理だw

定年後は一生賃貸が良いんだけど、高齢者には貸してくれないところが悩み


60
持ち家でも毎年固定資産税と損害保険、町内会費やマンションなら管理費も必要だし
マスの掃除やら外壁の補修やら、ちゃんと管理しようと思ったらむしろ賃貸より金かかるだろ

まあ大半の年寄りは金がないからボロボロで床がたわむカビ臭い家に住んでるわけだけど


66
タワーマンションもヤバいよ
老後に大規模修繕やられることには金持ちは出て言ってるし
修繕積立金が不足してる場合が多い
追加請求でもめる

レールから外れてない人生を歩んでるなら、一戸建てが一番だと思うね


72
自分が年寄になるころには、空き家だらけになって、
年寄でも賃貸を追い出されなくなると思っている。


73
若いうちに買っても、ローン支払い終わった
頃には、大規模リフォームか建て替えが
必要になっているからな。


75
モノには物理的寿命があるっていう大前提がある時点で賃貸が有利だろ
それに日本特有の震災リスク、人口減少を考慮すればもう考える必要すらない


78
分譲マンションの場合
・管理費
・修繕積立金
・駐車場
・駐輪場
・固定資産税
・リタイア後も続く住宅ローンの支払い

賃貸の方が圧倒的に安いんよ


81
>>78
後、理事にならないといけない。
大規模修繕の時に理事になったら凄く大変w


79
賃貸派はステージに合せて住み替える

独身時代 独身寮
夫婦だけ 社宅
子育て1人 2LDK
子育て2人 3LDK
老後夫婦二人 1LDK~2DK


215
>>79
ずっとステージが変わらないんですが…


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